Investir, por si só, já é uma tarefa desafiadora. Escolher os ativos adequados e o risco que você deseja correr em busca de determinado retorno esperado, pode ser uma tarefa extremamente complexa. Mas isso se torna muito mais fácil quando você sabe exatamente para quê está investindo.
A maior dificuldade do investidor
Considerando que você se esforçou e conseguiu achar brechas no seu orçamento para poupar algum dinheiro regularmente, provavelmente seu próximo objetivo seria investir esse dinheiro para multiplicá-lo e, na maioria das vezes, isso é tudo que temos em mente: o desejo simples de investir.
Mas nesta fase de começar a investir o seu dinheiro, você vai se deparar com uma infinidade de possibilidades. Para cada segmento do mercado financeiro, existem muitas opções de produtos de investimento totalmente distintas (e quase sempre há alguém te vendendo uma ideia de qual produto é o melhor, e qual vai te trazer o melhor resultado). É e neste momento que o investidor comum se perde.
Qual o melhor remédio da farmácia?
Perguntar qual produto de investimento é o melhor é como entrar numa farmácia, e pedir pela melhor droga que eles podem vender. É bastante claro que essa pergunta não faz sentido algum. Afinal, você quer se tratar para o quê? Você tem uma dor de cabeça? Ou você quebrou um braço? Talvez você tenha passado a noite com dor de dente…
Entrar numa farmácia e perguntar qual o melhor remédio que eles tem disponível não faz sentido algum e é uma pergunta tão ridícula quanto perguntar “qual o melhor investimento?”, simplesmente por que isso depende de dois fatores majoritários: seu objetivo com o investimento, e sua aceitação de risco.
Falei sobre perfil de risco no meu último texto, e este complementa aquele, e vice-versa.
Mas afinal, por que você investe? Aquele dinheirinho suado que você guardou e agora quer ver render… Qual o seu objetivo com ele? Saber o porquê você investe é tão importante quanto fazer sobrar dinheiro para tal.
Investindo por objetivos
Quando você sabe exatamente o que você quer, escolher um produto de investimento se torna tarefa muito mais simples. Se o seu objetivo com uma determinada quantia é construir uma reserva de emergência que você ainda não tem, você vai buscar produtos com qualidades que façam sentido, como a alta liquidez. Mesmo que a rentabilidade seja mito baixa, ainda faz muito sentido, por que liquidez é o objetivo da reserva de emergência.
Talvez o seu objetivo seja fazer uma viagem internacional daqui a 1 ou 2 anos. Neste caso, os produtos que você vai escolher são produtos com no máximo este prazo, e que possam te trazer um pouco mais de rentabilidade pela liquidez reduzida.
Já uma carteira de investimentos com objetivos com prazos longos, como a sua aposentadoria ou independência financeira, que tem horizontes como 10, 20 ou 30 anos, podem ter alguma parte em investimentos com baixa liquidez e um risco de mercado maiores, se este for o seu perfil.
Carteiras desequilibradas
Pode ser que você tenha observado que os produtos de investimento estão desalinhados com os seus objetivos de investimento.
Imagina uma pessoa que tem o seu dinheiro de reserva de emergência em ações. Ele está exposto a um risco de mercado muito alto, e pode ser que ele precise do dinheiro justamente num momento em que o preço das ações esteja em baixa, fazendo com que ele tenha que vender as ações com prejuízo para aquela emergência.
Uma outra situação seria você perceber que tem condições de assumir riscos maiores na sua carteira de aposentadoria, por que você tem uma reserva de emergência robusta e alguma segurança trabalhista, mas apesar disso, sua carteira de está toda em títulos extremamente conservadores, e que talvez frustrem seu objetivo mais longo.
Uma vez percebendo que sua carteira está desalinhada com os seus objetivos, uma reavaliação completa é necessária. Defina os seus objetivos, conforme os passos abaixo, e avalie se os riscos que você está tomando fazem sentido hoje.
Definindo objetivos de investimento
Vou sugerir um passo a passo prático para você reequilibrar a sua carteira. Para isso, vamos pegar o exemplo do Jonas. Ele quer conhecer, com sua esposa, o Natal de Nova York.
- Liste seus objetivos financeiros.
Objetivo de Jonas: Conhecer o Natal de Nova York. - Defina qual o valor destes objetivos.
Viagem de Jonas (passagem, estadia, turistar etc): R$ 15.000,00. - Defina qual o prazo destes objetivos. Em qual data você quer realizá-los?
Jonas: Natal de 2022.
Com este simples passo a passo, você tem 3 informações extremamente importantes: O que você quer fazer, Quando quer fazer, e Quanto precisa. Essas informações vão transformar o seu processo de investimento de complexo pra algo extremamente simples, e até divertido.
O que você vai fazer: reforça seu propósito com aquele esforço de poupar dinheiro.
Quanto precisa: te diz se o seu objetivo esta alcançável ou não, e que esforços de poupança fazer
Quando quer fazer: te orienta na necessidade de liquidez e risco de mercado você está disposto a tomar.
Conclusão
Definir objetivos de investimento te colocará no caminho certo para atingir seus objetivos financeiros. Seus objetivos te mostram os caminhos mais adequados a seguir, e transformam o processo de investimento em uma grande diversão, não mais em um processo medonho.